Выдача онлайн-кредитов в Казахстане будет упорядочена

17.03.2020

Онлайн-кредитование является одним из самых сложных для контроля видов финансовой деятельности. Это касается не только Казахстана, но и других стран, поэтому в ряде государств регуляторы просто запретили работу кредитных финтех-платформ. Проблемы обусловлены следующими недостатками подобных сервисов:

  • сложности с установлением подлинной личности заемщика;
  • возможность получения займов клиентами, которые неспособны их своевременно обслуживать и погашать;
  • технологическая несовершенность и высокая степени уязвимости перед кибер-угрозами.

С 2015 года в сфере онлайн-кредитования было отмечено несколько скандальных ситуаций по причине неадекватно высоких (до 1000% годовых) процентных ставок. Это касалось преимущественно компаний, которые были организованы в странах СНГ или имели там материнские предприятия. Что касается бизнесменов Казахстана, то они оперировали меньшими ставками — в пределах 350 – 500% годовых, и именно они обратились к регулятору с просьбой навести порядок в данном сегменте рынка.

Что предпринял Нацбанк?

Первой мерой, внедренной в 2019 году, стало ограничение ставок по онлайн-займам в 100% годовых.

Вскоре после этого было принято решение о том, чтобы в течение первой половины 2020 года все компании, занимающиеся выдачей онлайн-займов, обратились в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка для прохождения обязательной перерегистрации.

До 1 июля всем разрешено работать согласно прежним требованиям законодательства. Фактически был предоставлен 6-месячный переходный период, чтобы все участники рынка смогли адаптироваться к новым реалиям.

Одним из основных требований для прохождения перерегистрации является доведение уставного капитала как минимум до 50 млн. тенге. Данное значение будет актуальным ровно год: к 1 июля 2021 года микрофинансовые организации Казахстана должны будут иметь уставный капитал не менее 70 млн. тенге, а еще через год — 100 млн. тенге.

По мнению специалистов Агентства, эти суммы являются вполне посильными для любой микрофинансовой организации. В качестве сравнения приводится аналогичное требование для банков второго уровня, которые должны располагать собственным капиталом не менее 10 млрд. тенге.

Уставный капитал в указанных размерах необходим микрофинансовым организациям для того, чтобы выполнить требования регулятора, в частности:

  • обеспечить функционирование собственной инфраструктуры;
  • наладить рабочие процессы;
  • организовать сотрудничество с кредитными бюро и др.

Кроме этого, увеличение размера уставного капитала позволит избавить микрофинансовый рынок Казахстана от игроков, заинтересованных не инвестировать деньги в страну, а получить сиюминутную выгоду. Также одной из основных задач перерегистрации является вывод всех микрофинансовых организаций из так называемого «серого» сегмента и обеспечение полной прозрачности данного вида деятельности.

Расчет долговой нагрузки и другие дополнительные меры

С 1 июля снижается верхний предел эффективной ставки по онлайн-займам: она не должна будет превышать 56% годовых. Но если заемщик берет сумму не более 50 МРП (в настоящее время это составляет 132 тыс. тенге) на срок до 45 дней, то максимальная ставка не может превысить 30%.

Еще одним важным требованием к микрофинансовым организациям (это касается и банков второго уровня) является необходимость оценивать долговую нагрузку заемщика. Согласно законодательству Казахстана, на обслуживание задолженностей (с учетом запрашиваемого займа) человек не должен тратить более 50% своего дохода, в противном случае выдача ему ссуды запрещена. Получить сведения обо всех займах клиента можно в кредитном бюро.

Однако нововведения являются не только ограничительными. После внесения поправок в законодательство максимальный размер финтех-кредитов увеличен до 20 тыс. МПР — в настоящее время это 53 млн. тенге (ранее было 8 тыс. МРП, или 21 млн. тенге). 

Полезные статьи

Все статьи

Как МФО в Казахстане проверяют своих заемщиков?

01.04.2020

Целевое кредитование в Казахстане

25.03.2020

Минфин Казахстана предупреждает: 6 признаков финансовой пирамиды

12.03.2020