Кредитная история заемщиков в Казахстане

16.02.2020

Кредитной историей называется информация обо всех кредитах и займах физических лиц,  предприятий, предпринимателей, которые они получали в банках второго уровня, микрофинансовых структурах и других финансовых организациях.

Основной функцией документа является аккумулирование, хранение и предоставление информации о финансовой дисциплинированности заемщика.

Формирование и ведение кредитных историй граждан и организаций осуществляется Первым кредитным бюро (ПКБ) Казахстана. Доступ к базе данных имеют все организации, подписавшие соответствующий договор с ПКБ и предоставляющие информацию для формирования кредитных историй. Большинство из них являются банками второго уровня: с одной стороны — их интересуют кредитные истории клиентов, с другой — они сами поставляют в ПКБ информацию о каждом заемщике на основании того, как он рассчитывается по долгам.

Просмотр кредитной истории разрешен только с письменного согласия клиента (за исключением случаев, предусмотренных законодательством).

Виды кредитной истории

В Казахстане и в некоторых других странах бывшего СССР используется универсальная классификация, в соответствии с которой все кредитные истории делятся на три группы:

• Нулевая — это значит, что человек или организация ранее не пользовались кредитными ресурсами и рассрочками. Кредиторы воспринимают это в негативном ключе: для них отсутствие кредитной истории — дополнительный фактор риска, поскольку они не могут проверить ответственность и дисциплинированность заемщика.
• Положительная — подтверждает, что заемщик уже пользовался заемными деньгами и вовремя платил по долгам.
• Отрицательная — информирует о том, что заемщик брал кредиты и займы, но платил по ним с задержками или не полностью. Большинство кредиторов сразу отказывают таким клиентам. Но на финансовом рынке Казахстана есть предложения специально для таких заемщиков: они могут взять кредит — но под более высокий процент, с ограничениями по суммам, целевому использованию, срокам. Как правило, с них требуют залог или поручителей.

Периодически рекомендуется проверять собственную кредитную историю на предмет наличия ошибочных или недостоверных сведений.

Как посмотреть свою кредитную историю?

Получить персональный кредитный отчет можно с помощью мобильного приложения или на сайте ПКБ (необходимо иметь электронную цифровую подпись), а также при личном посещении:

• центрального офиса ПКБ в г. Алматы;
• отделения «Казпочта»;
• центра обслуживания населения (ЦОН);

В любой из перечисленных организаций необходимо предъявить паспорт. Также получить кредитный отчет можно по почте. Для этого нужно заполнить заявление на сайте ПКБ, распечатать его, и с нотариально заверенной подписью отправить в офис ПКБ, находящийся по адресу: г. Алматы, мкр. Самал-3, дом № 25.

Что содержится в кредитной истории?

Фактически кредитная история — это подробное досье заемщика. Документ начинает вестись с получения первого займа/кредита/рассрочки и хранится в течение 10 лет с момента последней записи (движения). Он содержит:

• Идентификационные данные (ФИО, дата/место рождения, паспорт и пр.).
• Информацию о полученных рассрочках, займах и кредитах: суммы, даты, сроки погашения, наличие/отсутствие просрочек, данных о неоплаченных алиментах, задолженности по услугам связи и ЖКХ.
• Сведения о нынешних и бывших кредиторах, о переуступках долга (при наличии), а также об организациях, которые ранее запрашивали кредитную историю заемщика.
• Данные обо всех обращениях за рассрочками/кредитами/займами, о полученных ответах и о причинах отказов (при наличии таковых).

Каждому заемщику присваивается кредитный рейтинг, который можно узнать на портале ПКБ (необходима электронная цифровая подпись) или в отделениях «Казпочты».

Кто интересуется кредитной историей?

В первую очередь это банки второго уровня, куда клиент обращается за кредитами. Также кредитной историей могут заинтересоваться:

• Страховые компании: в зависимости от финансовой ответственности гражданина они предлагают ему те или иные условия страхования.
• Коллекторские организации, институты развития, лизинговые компании.
• Потенциальные работодатели, особенно при отборе кандидатов на материально-ответственные либо руководящие должности.

Кредитной историей могут заинтересоваться и другие структуры — например, судебные или правоохранительные органы. Им сведения предоставляются без согласия заемщика.